理财专家提出五个理财要诀

资产多少与收入学历无关

为什么有些人月收入不菲但几年下来积累的资产有限？普通市民如何制定理财规划？理财有何秘诀？近日，加拿大执业理财师、国内著名资深理财专家徐建明，就白领如何根据自身实际情况进行个人或家庭的财产配置谈了他的看法。他说，理财最重要的是心态，其次是理财观念、思路，最后才是理财知识、信息、技巧。

能否理财与收入学历无关

许多白领每月工资达七八千元甚至上万元，但到了月底却成了所剩无几的“月光一族”，几年下来也存不下多少钱。相反，有些人工资并不高，但开源节流、生财有道，几年下来资产快速增长。正所谓“你不理财，财不理你”，徐建明认为，资产的多少与个人的收入、学历无关，而与是否擅于理财，即“财商”有关。

徐建明认为，做好理财有三要素。一是“天时”，即了解金融和投资的产品；二是“地利”，即了解社会和经济环境；三是“人和”，即了解个人现在和未来的目标。

要做好理财，首先要对所处的经济环境（“地利”）有个把握，即把握大的趋势。判断宏观经济可抓住“五率”，即税率、利率、通货膨胀率、经济增长率、汇率。徐建明说，目前中国的市场经济体系已基本形成，政治经济形势稳定，经济已进入快车道，未来十年中国经济仍将保持高速发展，社会经济生活逐渐与全球接轨。在这种环境下，个人进行投资盈利的可能性就大。

那么，投资渠道（“天时”）有哪些呢？徐建明认为有四大类：一是金融投资，包括货币、股票、债券、基金投资等；二是房地产投资，包括房产投资、地产投资，个人一般是投资于房产；三是实业———股权投资，如自办企业，加盟特许经营，参股，获得期权或股权；四是边缘投资，如邮币卡等收藏品投资。

徐建明说，市民选择投资渠道有个先后顺序，一般是先选金融、房产、股权，最后是边缘投资。一项对国际富人投资资产安排比例的调查显示，富人的金融投资占了70％，其中股票35％，债券23％，货币12％；房地产投资占17％；边缘投资占13％。

关于股票投资，徐建明说最重要的是选择正确的股票，今后个股分化的趋势会更明显，关键是挖掘真正的蓝筹股。对于基金投资，徐建明提出“十三字”原则，即“立即买、随时买、不要卖、买低卖高”。他说买基金的好处是专家理财、省时省力，应该定期定量地买，譬如将每月工资的固定一部分买入基金。买基金最好是长期持有，不到急于用钱时不卖，分享经济高速增长的成果。

支出投资先后顺序大有讲究

个人在每月拿到收入后，如何安排支出与投资，先后顺序大有讲究。徐建明建议，首先是拿出5％至10％的收入存到退休账户，偿还债务（如按揭）的比例要低于收入的35％，用低于10％的收入购买商业保险，还要预留生活备用金以应急，以上这些是保证未来生活安全无忧，必须优先安排。其次，用20％至30％的收入进行投资组合，以实现资产增值。最后才是安排当月家庭开支，以及兴趣爱好开销、奢侈消费等。